因季末“冲时点”，多家银行被罚！

今年 以来，冲时点金融管理部门坚持强监管、因季严监管，末多“长牙带刺”的行被基调未变。

企业预警通数据显示，冲时点2026年一季度，因季中国人民银行、末多国家金融监督管理总局、行被国家外汇管理局及派出机构（以下简称“一行两局”）对银行机构及从业人员共开出罚单1700张，冲时点罚没金额6.12亿元，因季环比分别减少15.92%与38.06%，末多但受罚银行数量却增加7家至328家。行被

值得关注的冲时点是，表面看，因季银行业一季度收到的末多罚单总量与罚没金额环比均显著回落，但这并非“松绑”信号，而是监管从“大规模密集处罚”向“精准化、穿透式”转变的体现。

具体来看，今年一季度，“一行两局”针对机构开出的罚单为685张，而针对个人的罚单高达1015张，个人罚单占比近六成。在罚单数量上，国有大型银行占比最高，达33.06%。罚没金额上，国有银行同样居首，占总金额的30.61%，但环比显著减少1.83亿元。

在大额罚单方面，2026年一季度，金融管理部门共开出百万元以上大额罚单127张，较上季度减少27张；罚没金额缩减更为明显，降幅超过50%。从机构类型看，农商行收到的百万级罚单数量最多，折射出部分中小银行在公司治理和信贷审批流程上仍存在风险。尽管整体罚没力度有所回落，监管对严重违规行为的惩处并未放松。

再从处罚原因来看，今年一季度，银行业违规领域主要集中在信贷业务、内控制度、数据报送与治理等方面。其中，信贷业务依旧是整个银行业最主要的违规领域。

企业预警通数据显示，今年一季度，银行因信贷业务违规收到的罚单数量高达1040张，具体违规案例涵盖贷款三查未尽职、违规办理及发放贷款、信贷资产分类不准确等方面。

例如，今年2月6日，杭州联合农村商业银行因“贷款管理不到位”“数据报送不准确”等原因，被浙江金融监管局开出金额高达1110万元的“天价罚单”，相关责任人也被处以罚款或警告等处罚；湖北孝感农村商业银行因“通过发放借新还旧贷款等重组方式掩盖不良”“个人贷款资金被挪用”等原因被罚120万元；渤海银行武汉分行因流动资金贷款贷前调查和贷后管理不尽职等行为，被湖北金融监管局罚款175万元；1月28日，上海银行因违规挪用流动资金贷款及流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则等多项违法行为，被上海金融监管局罚款450万元，并对相关责任人员处以罚款；1月23日，东莞银行广州自贸试验区南沙分行同样因贷款业务严重违反审慎经营规则被广东监管局罚款65万元。

值得关注的是，在“加强信贷均衡投放”“平滑信贷波动”的监管要求下，近年来，银行业冲刺“开门红”的热度已经有所降温。但面对存贷款规模考核指标压力，因冲时点发放贷款、虚增存贷款规模的违规情况在一季度仍然较为集中，这一现象在同期罚单中有所印证。

《金融时报》记者梳理发现，在今年一季度的机构罚单中，有近20张罚单与违规虚增存款有关。具体来看，1月28日，河南金融监管局对恒丰银行郑州分行开出210万元罚单，罚单所涉违规行为共4项，分别为“虚增存贷款规模”“个贷贷前对资料审核不严”“个贷贷后管理不到位致资金被挪用”“贷后管理不到位”；2月26日，金融监管总局吉安监管分局发布的公告显示，因违规发放个人贷款、违规发放贷款延缓风险暴露、贷款冲时点、呆账核销责任认定和追究不到位，江西安福农商行被罚180万元；江西安福农村商业银行、松溪县农信社等银行因违规设置时点考核指标被处罚。

此外，汕头海湾农村商业银行则因“违规吸存返利”“违规虚增贷款规模”等原因收到90万元的罚单；浙江民泰银行上海分行因“违规通过第三方吸收存款”等多项原因吃下715万元的罚单。

当前，银行业监管持续趋严，金融管理部门对金融机构合规经营、风险防控的要求不断提升。国家金融监督管理总局在部署今年工作重点时明确表示，2026年要着力提升强监管严监管质效，深入整治内卷式竞争，大力规范市场秩序。

在业内专家看来，2026年，银行业严监管将呈现常态化，罚单数量和罚没金额很可能继续增加。“面对逐步从‘严’向‘精’的金融监管，金融机构也需要加强合规管理和风险控制，调整业务结构和发展战略，提高信息披露和透明度水平。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示。

来源：金融时报客户端

记者：杨致远 张冰洁

编辑：云阳

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