科技保险从有保障迈向高质量

从人形机器人到人工智能大模型，科技从创新药到光电融合芯片……近年来，保险保障科技创新领域成果不断涌现。高质科技创新是科技发展新质生产力的重要引擎，而科技保险则是保险保障技术创新与产业化进程中的“减震器”与“稳定器”。

今年3月份，高质科技部、科技金融监管总局等4部门联合发布《关于加快推动科技保险高质量发展 有力支撑高水平科技自立自强的保险保障若干意见》，提出20项举措，高质构建起科技保险发展的科技系统性框架。当前，保险保障我国科技保险已驶入发展快车道，高质在创新成果转化、科技首台（套）重大装备制造等领域实现了“有保障”，保险保障但对标高水平科技自立自强的高质战略需求，在产品供给、服务深度、资金赋能等方面仍有拓展空间。站在“十五五”开局之年的起点上，推动科技保险从“有保障”向“高质量”跃升，既是金融服务实体经济的必然选择，也是培育新质生产力的关键抓手。

在保险行业的努力下，科技保险产品体系不断丰富，知识产权保险、网络安全保险、研发损失保险等新型险种先后落地，低空经济、人形机器人等新兴领域的专属保险产品不断涌现。金融监管总局的数据显示，2025年我国科技保险保费同比增长超40%，提供风险保障约8万亿元，初步形成覆盖研发、转化、产业化的全链条保障体系。

从实践来看，人保财险推出的“概念验证与小试综合保险”，为生物医药企业提供研发费用保障，同步联动银行授信，实现“保险+信贷”协同赋能。太保产险推出“中试无忧综合保险”，为专精特新“小巨人”企业提供中试阶段风险保障。此外，广东“穗创保”、陕西“秦科保”等区域特色产品相继落地，为不同阶段、不同类型科创主体提供定制化解决方案。然而，面对人工智能、集成电路、量子科技等前沿领域高风险、长周期特征，现有保险产品依然存在费率“一刀切”，差异化、定制化保障不足等问题。一些处于初创期的科技型中小企业仍面临“投保难、保费高、理赔繁”痛点。此外，科技风险数据积累不足、精算模型滞后、再保险承保能力受限，使得部分领域依然存在“不敢保、不愿保”的空白。

从长远来看，推动科技保险高质量发展，需以政策为引领、创新为动力、生态为支撑，精准对接科技创新全链条需求。一方面需要深化产品创新，聚焦关键核心技术攻关，为科技企业提供“量体裁衣”的保障方案。另一方面需要提升服务质效，综合运用各类数据构建起科技风险图谱，推广“一站式”风险管理服务，实现从风险赔付向风险减量转变。此外，还要健全生态体系，加强政产学研保协同，引导保险资金加大对战略性新兴产业、未来产业投资，通过“保险+信贷”“保险+投资”等模式助力科创企业成长。

当前，科技保险发展正处于政策机遇与产业需求的交汇点，潜力巨大、前景广阔。保险业需要主动担当作为，围绕“保障谁、保什么、怎么保”，以精准服务护航科技创新，推动科技保险在支撑高水平科技自立自强、发展新质生产力中展现更大作为，为经济社会高质量发展注入强劲动能。（本文来源：经济日报 作者：于 泳）